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Cartes de crédit – En avez-vous vraiment besoin ?

Je n’achète pas souvent en ligne, principalement parce que je me perds dans les pages des articles et que je passe trop de temps à réfléchir entre un pull vert olive ou une nouvelle paire de jeans foncés. Mais l’autre jour, il y avait une vente en ligne que je ne pouvais pas manquer, alors j’ai choisi quelques articles et j’ai passé à la caisse. Je dois mentionner que je n’ai pas de carte de crédit et j’ai toujours entendu dire qu’elles étaient mal vues ou parfois difficile d’utiliser votre carte de débit pour les achats en ligne. Donc, avant d’entrer mes informations de facturation, j’ai décidé de faire des recherches pour voir s’il était enfin temps de s’inscrire pour une carte de crédit.

Il peut être utile de mentionner la différence entre une carte débit et une carte de crédit, juste pour nous assurer que nous sommes sur la même longueur d’onde. En termes simples, une carte débit effectue des paiements en déduisant de l’argent directement de votre compte courant. Une carte de crédit est également généralement émise par une banque, mais elle vous permet d’emprunter des fonds auprès de cette institution, avec l’accord que vous rembourserez l’argent (éventuellement avec des intérêts). Habituellement, un client a 30 jours pour payer avant que des intérêts soient facturés sur le solde impayé, mais il est important de vérifier car il y a des cas où les intérêts commencent tout de suite ! Il est important de noter que les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont spécialement élevés, car ils sont une source majeure de revenus pour les sociétés de cartes de crédit. À titre de référence, le taux d’intérêt typique des cartes de crédit au Canada est d’environ 19%. Je vous encourage à régler votre solde en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts.

Maintenant, une discussion sur les cartes de crédit ne serait pas complète sans introduire le concept d’un pointage de crédit, qui est un nombre qui évalue la probabilité que vous remboursiez vos dettes. Ce score varie de 300 à 850, avec un score plus élevé, ce qui signifie que vous êtes plus fiable financièrement. Plusieurs facteurs sont évalués lors du calcul de votre pointage de crédit, tels que votre historique de paiement de crédit, le montant total dû et la durée de votre historique de crédit. Ceci a en fait un impact notable sur votre vie financière. Si vous maximisez vos cartes de crédit ou ignorez vos factures (une habitude qui est étonnamment plus courante que vous ne le pensez !), votre pointage de crédit diminuera, ce qui peut affecter les taux d’intérêt sur les futurs prêts et primes d’assurance.

Ceci n’est pas visé à vous décourager de vous inscrire pour une carte de crédit si vous n’en avez pas déjà ; je veux juste vous faire prendre conscience des effets secondaires négatifs qui accompagnent des habitudes de dépenses irresponsables. Si vous êtes préoccupés par une utilisation nocive des cartes de crédit, vous pouvez vous souvenir de cette seule règle d’or: n’utilisez votre carte de crédit que dans des situations où vous auriez également pu payer en espèces (par exemple, ne dépensez pas d’argent que vous n’avez pas). De toute évidence, cela est plus pertinent pour les étudiants et les jeunes adultes, car les choses peuvent être légèrement différentes lorsque vous décidez de faire des achats plus importants à l’avenir.

Aujourd’hui, j’ai principalement discuté des cartes de crédit standard, mais les cartes de crédit de récompense qui offrent des remises en argent, des points de voyage ou d’autres avantages aux clients peuvent également être utilisées. C’est là que les choses deviennent un peu plus intéressantes ! Les récompenses en espèces sont les plus simples à utiliser. Certains programmes vous permettent d’échanger vos récompenses en espèces sous forme de crédit sur votre compte, tandis que d’autres enverront un chèque ou effectueront un dépôt sur votre compte bancaire lorsque vous souhaitez échanger votre récompense. D’un autre côté, des récompenses en points sont accordées en fonction de chaque dollar dépensé (ex : un point par dollar dépensé). Ces points peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, de l’argent ou même des voyages. Enfin, les récompenses de voyage peuvent être échangées contre des billets d’avion. Le nombre de miles que vous pouvez gagner varie selon la carte de crédit et le nombre de miles dont vous avez besoin pour acheter un vol varie selon le programme de fidélisation.

Comme vous pouvez le voir, l’utilisation d’une carte de crédit présente certainement des avantages, mais uniquement lorsqu’elle est utilisée de manière responsable. Cela semble être un thème commun dans ces articles de blog, mais encore une fois, je recommande fortement de faire preuve de diligence raisonnable et de rechercher toutes les options avant de vous inscrire pour une carte de crédit. Ce n’est pas parce que vos amis et votre famille en ont un que vous en avez forcément besoin ! Comme toujours, assurez-vous de respecter votre budget et de contrôler vos habitudes de dépenses.